Uw jaarrekening als zzp’er gebruiken voor een hypotheek aanvraag

Zzp’ers kunnen ook zonder volledige jaarcijfers toch een hypotheek aanvragen, zeker als zij goede documentatie en advies van een hypotheekadviseur meenemen in hun aanvraag.

Als zelfstandig ondernemer is het niet altijd eenvoudig om een financiering rond te krijgen. Toch zijn er meer mogelijkheden dan u misschien denkt. Een volledige jaarrekening voor uw hypotheek is aan te raden, maar lang niet altijd vereist, mits uw dossier op andere punten sterk is. Deze gids laat u zien hoe u tóch een hypotheek kunt krijgen, welke documenten geldverstrekkers relevant vinden en hoe een hypotheekadviseur het verschil maakt.

Dit artikel in het kort

• Ook zonder jaarrekening kunt u een hypotheek aanvragen
• Vervangende documenten versterken uw aanvraag
• Hypotheekadviseurs helpen met maatwerk en bemiddeling
• Huren of kopen met partner biedt alternatieven
• Uw financiële administratie blijft altijd de sleutel

Wat is een jaarrekening en waarom is het belangrijk?

Een jaarrekening bestaat uit uw balans, winst- en verliesrekening en een toelichting. Als ondernemer stelt u deze op om inzicht te geven in de financiële gezondheid van uw bedrijf. Voor geldverstrekkers is dit een belangrijk document bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag. Zij willen weten hoe stabiel en winstgevend uw onderneming is.

Beschikt u over drie opeenvolgende jaren met goede cijfers? Dan is er vaak weinig twijfel over uw financiële capaciteit. Bij minder dan drie voltooide jaren of wisselende inkomsten wordt de aanvraag wel beoordeeld, maar kijkt men juist naar aanvullende gegevens.

Meer weten? Lees dan: jaarrekening: verplicht of niet?

Is het mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder volledige jaarcijfers?

Ja, u hoeft niet altijd een volledige jaarrekening te overleggen. Steeds meer financiële instellingen beoordelen aanvragen van ondernemers op basis van het totaalbeeld. Banken kijken naar actuele inkomensgegevens, prognoses en uw toekomstige verdiencapaciteit.

Enkele veelgebruikte alternatieven voor de jaarrekening zijn:

• Inkomstenbelastingaangiften van recente jaren
• Urenregistratie en maandelijkse omzetoverzichten
• Opdrachtbevestigingen of intentieverklaringen van klanten
• Prognoses opgesteld door een boekhouder
• Het inkomen van een partner dat meetelt bij de aanvraag

Let wel: niet iedere geldverstrekker hanteert dezelfde normen. Bij twijfel helpt het om advies in te winnen via een professional. Bekijk hiervoor de pagina over hypotheek aanvragen als zzp’er.

Welke documenten gelden als alternatief voor een jaarrekening?

Voor startende ondernemers die minder dan twaalf maanden actief zijn kan het moeilijk zijn om complete boekjaaroverzichten te overhandigen. Gelukkig zijn er documenten die u in plaats daarvan kunt aanleveren:

• Inkomensverklaring opgesteld door een erkende boekhouder
• Eerdere loonstroken bij overstap vanuit loondienst
• Verwachtingen van toekomstige opdrachten of langere contracten
• Meegeteld inkomen van een fiscale partner

Een inkomensverklaring voor zzp’ers geeft niet alleen inzicht in uw huidige inkomsten, maar ook in toekomstige opbrengsten. Deze wordt vaak erkend door geldverstrekkers, zeker als deze professioneel is opgesteld door uw boekhouder.

Nieuwsgierig naar wat het opstellen van een jaarrekening kost? Lees meer op: jaarrekening zzp kosten.

Welke rol speelt een hypotheekadviseur?

Een hypotheekadviseur is vooral voor zelfstandigen van grote waarde. Deze professional kent de verschillen tussen aanbieders en weet welke documenten er nodig zijn. Ook helpt hij of zij uw situatie zó te presenteren dat uw aanvraag sterker overkomt.

Een goede adviseur helpt u bij:

• Het analyseren van uw inkomsten en financiële ontwikkeling
• Het selecteren van geldverstrekkers die ervaring hebben met ondernemers
• Het opstellen en structureren van een compleet dossier
• De communicatie met banken en fondsen bij aanvullende vragen

Bekijk ook: hulp nodig bij uw financiën?

Wat zijn de alternatieven voor het kopen van een huis als zzp’er?

Niet iedere zzp’er krijgt direct een hypotheek. Toch zijn er realistische alternatieven die de druk wegnemen en u de tijd geven om financieel verder te groeien.

Huren met een optie om te kopen

Door tijdelijk te huren houdt u flexibiliteit in uw woonkeuze. Dit geeft u ruimte om uw omzet op te bouwen en uw administratie verder te versterken. In sommige gevallen is het mogelijk om afspraken te maken met verhuurders over aankoop op langere termijn.

Gezamenlijk kopen of gebruik maken van garantstelling

Woont u samen met iemand die een vast inkomen heeft? Dan kunt u samen een hypotheek aanvragen. Het gezamenlijke draagvlak maakt het risico voor banken lager. Ook kunt u overwegen of een ouder of familielid borg wil staan. Dit kan net het zetje geven dat u nodig heeft.

Veelgestelde vragen over jaarrekening zzp hypotheek

Wat zijn de vereisten voor een hypotheek als zzp’er?

Banken vragen meestal drie jaarcijfers, maar ook met één jaar winst zijn er soms mogelijkheden, zeker in combinatie met ander bewijs van inkomsten.

Hoe kan ik mijn jaarrekening maken?

Een boekhouder stelt deze op aan de hand van uw administratie. Zorg voor overzicht in inkomsten, uitgaven en eventuele leningen.

Wat gebeurt er als ik geen jaarcijfers heb?

Dan kunt u andere documenten aanleveren, zoals een inkomensverklaring, prognoses, of loongegevens uit het verleden. Maatwerk is vaak mogelijk.

Welke documenten heeft de bank nodig bij de hypotheekaanvraag?

Naast jaarcijfers vraagt de bank vaak ook belastingaangiften, contracten, inkomensverklaringen en een overzicht van uw huidige financiële situatie.

Hoe kan een adviseur me helpen bij het aanvragen van een hypotheek?

Hij of zij helpt bij het verzamelen van juiste documenten, contact met de bank en het vinden van een passende geldverstrekker voor uw ondernemersprofiel.

Wilt u weten waar u staat en hoe u uw hypotheekaanvraag succesvol opbouwt als zelfstandig ondernemer? Neem dan contact met ons op voor persoonlijk advies. Samen bouwen we aan uw financiële toekomst.